नेशनल पेंशन स्कीम क्या है ? – यहाँ पढ़ें, उद्देश्य | पात्रता मापदंड | लाभ | इन्वेस्ट कैसे करें!



हर व्यक्ति रिटायरमेंट के बाद अपना भविष्य सुरक्षित करना चाहता है। इसके लिए कई तरह के इन्वेस्टमेंट प्लान उपलब्ध हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं और अपने रिटायरमेंट के बाद की लाइफ को सुरक्षित रख सकते हैं। इनमें सबसे पहले नाम आता है,  नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) का, जिससे आपको 60 साल की उम्र के बाद हर महीने 50,000 रुपये तक की पेंशन मिल सकती है। आइए इस लेख के माध्यम से जानते हैं आखिर कैसे आप नेशनल पेंशन स्कीम के माध्यम से सेवानिवृत्ति के बाद 50000 रुपये मासिक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं।

नेशनल पेंशन सिस्टम (National Pension System) एक ऐसी योजना है, जिसके जरिए आप बुढ़ापे में भी पैसों के मामले में आत्मनिर्भर रह सकते हैं। यह सरकार की एक ऐसी योजना है, जो 10 फीसदी से ज्यादा रिटर्न देती है। यह उन योजनाओं में से एक है जो कम जोखिम के साथ बड़ा रिटर्न देती है।

पहले नेशनल पेंशन स्कीम (National Pension Scheme) केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए ही उपलब्ध थी। हालांकि, सरकार ने अब इसे सभी लोगों के लिए खोल दिया है। कोई भी भारतीय नागरिक कुछ महत्वपूर्ण शर्तों का पालन करके इस नई पेंशन स्कीम का लाभ उठा सकता है। अगर आप इनकम टैक्स कटौती के दायरे में आ रहे हैं तो भी आप इस स्कीम को लेकर टैक्स से बच सकते हैं।

एनपीएस में आपको हर महीने निवेश (Investment) करना होता है। आप तय कर सकते हैं कि यह राशि कितनी होनी चाहिए और उसके बाद हर महीने आपके बैंक खाते से राशि अपने आप कट जाती है।

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नेशनल पेंशन स्कीम क्या है? | What is National Pension Scheme in Hindi

एनपीएस या नेशनल पेंशन स्कीम गवर्नमेंट ऑफ़ इंडिया द्वारा शुरू किया गया इन्वेस्टमेंट कम पेंशन प्लान है। यह योजना पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (Pension Fund Regulatory and Development Authority) द्वारा विनियमित (regulated) और प्रशासित (administered) है। भारत सरकार द्वारा इस स्कीम को स्टार्ट करने का मुख्य उद्देश्य भारत के सीनियर सिटीजन्स को फ्यूचर के लिए फाइनेंसियल सिक्योरिटी प्रदान करना है। नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) प्रभावशाली लॉन्ग-टर्म सेविंग्स ऑप्शन प्रदान करती है ताकि कोई भी व्यक्ति इस मार्केट बेस्ड प्लानिंग में इन्वेस्ट करके अपने रिटायरमेंट के समय की कुशलता से प्लानिंग कर सके।

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) एक वोलंटरी रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है, जिसे ग्राहकों को उनके कामकाजी जीवन के दौरान व्यवस्थित सेविंग्स के माध्यम से अपने भविष्य के बारे में सही निर्णय लेने में सक्षम बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एनपीएस (NPS) नागरिकों में रिटायरमेंट के लिए बचत करने की आदत डालने का प्रयास करता है। यह भारत के प्रत्येक नागरिक को पर्याप्त रिटायरमेंट आय प्रदान करने की समस्या का स्थायी समाधान खोजने की दिशा में एक सफल प्रयास है।

एनपीएस (NPS) के तहत, पर्सनल सेविंग्स को एक पेंशन फंड में जमा किया जाता है, जिसे पीएफआरडीए (PFRDA) के रेगुलेटेड प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स द्वारा एप्रूव्ड इन्वेस्टमेंट दिशानिर्देशों के अनुसार विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट किया जाता है जिसमें सरकारी बांड, बिल, कॉर्पोरेट डिबेंचर और शेयर (Share) शामिल होते हैं।

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नेशनल पेंशन स्कीम में इन्वेस्टमेंट करने के लिए कौन-सी बैंक सबसे अच्छी है?

वर्तमान में, एनपीएस के 8 फंड मैनेजर हैं जो नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • एलआईसी पेंशन फंड
  • एसबीआई पेंशन फंड्स प्राइवेट लिमिटेड
  • एचडीएफसी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
  • आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
  • आदित्य बिड़ला सन लाइफ पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड
  • यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान लिमिटेड
  • रिलायंस पेंशन फंड
  • कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड

ये फंड बैंकिंग वित्त क्षेत्र, सरकारी प्रतिभूतियों, वित्तीय संस्थानों और अन्य में निवेश करते हैं। रिटर्न फंड में अंतर्निहित परिसंपत्तियों (underlying assets) के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।


नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर

पेंशन कैलकुलेटर एक ऐसा ऑनलाइन टूल्स है, जो किसी भी व्यक्ति द्वारा पेंशन स्कीम के तहत रिटायरमेंट के समय मिलने वाले एस्टिमेटेड लम्प सम अमाउंट और पेंशन अमाउंट की गणना करने करने में सहायता करता है। पेंशन स्कीम कैलकुलेटर ( Pension Scheme Calculator) वह टूल्स है जहाँ आप कुछ निर्धारित फील्ड में अपनी इन्वेस्टमेंट की राशि को फिल करके आपके रिटायरमेंट के समय में मिलने वाली राशि का पता लगाने में सक्षम हो सकते हैं।

रिटायरमेंट या पेंशन कैलकुलेटर के साथ अपनी रिटायरमेंट की प्लानिंग बनाना आसान हो जाता है। यह एक ऐसा टूल्स है जो आपको यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि आपके रिटायरमेंट के वर्षों में आपको कितनी इनकम या धन की आवश्यकता होगी।

पेंशन कैलकुलेटर रिटायरमेंट प्लानिंग में कैसे मदद करता है?

रिटायरमेंट के बाद भले ही कोई काम करना बंद कर दे, लेकिन खर्चे नहीं रुकते हैं इसलिए रिटायरमेंट की प्लानिंग करना बहुत जरुरी है। पेंशन कैलकुलेटर रिटायरमेंट की प्लानिंग के लिए एक इफेक्टिव टूल्स (Effective Tools) है। एक पेंशन कैलकुलेटर इस बात की जानकारी प्रदान करता है कि रिटायरमेंट के बाद एक आरामदायक जीवन जीने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी। जानकारी जानने के लिए, एक पेंशन कैलकुलेटर को कुछ जानकारी की आवश्यकता होती है, जिनके बारे में हम विस्तृत विवरण नीचे जानेंगे।

  • जन्म तिथि (डीओबी) – आपकी डेट ऑफ़ बर्थ के आधार पर, पेंशन स्कीम कैलकुलेटर (Pension Scheme Calculator) रिटायरमेंट के बाद आवश्यक डिपाजिट अमाउंट के लिए आपको योजना में योगदान करने के लिए कितने वर्षों की आवश्यकता होगी, इसकी गणना (Calculation) करेगा।
  • इन्वेस्टमेंट अमाउंट- इसके तहत उस अमाउंट की आवश्यक होगी जो आप प्रति माह (Per Months) इन्वेस्ट करना चाहते हैं।
  • इन्वेस्टमेंट के बाद मिलने वाला एक्सपेक्टेड अमाउंट – इन्वेस्टमेंट के बाद मिलने वाले एक्सपेक्टेड अमाउंट।
  • एक्सपेक्टेड एन्युटी रेट – एक्सपेक्टेड एन्युटी रेट अर्थात एन्युटी (annuity) की वह राशि जो आप अपनी पेंशन से प्राप्त करना चाहते हैं।

एक बार जब आप सभी विवरण दर्ज कर लेते हैं, तो पेंशन कैलकुलेटर एक साथ एस्टिमेटेड लम्प सम अमाउंट (Estimated Lump Sum Amount) और मचुरिटी (Maturity) के समय आपको मिलने वाली पेंशन राशि (Pension Amount) की गणना करेगा।

मान लीजिए आप या आपके जीवनसाथी की उम्र 35 वर्ष है और आप चाहते हैं कि 60 वर्ष की आयु के बाद आपको या आपके जीवनसाथी को 50,000 रुपये मासिक पेंशन मिले। ऐसे में आपको इस योजना में हर महीने 15,000 रुपये का निवेश करना होगा। यह रकम आपको 60 साल की उम्र तक जमा करनी होगी। इस तरह आपको 25 साल में इस योजना में 45 लाख रुपये जमा करने होंगे। 60 साल की उम्र पूरी करने के बाद आपकी मैच्योरिटी राशि करीब 2 करोड़ रुपये होगी। इसमें से आपको 50 फीसदी यानी लगभग 1 करोड़ रुपये एकमुश्त और शेष 1 करोड़ रुपये हर महीने पेंशन के रूप में मिलेगा।

अगर उस समय एन्युटी की दर 6 फीसदी है तो आपको हर महीने करीब 50,000 रुपये की पेंशन मिलेगी। योजना धारक (Policy Holder) की मृत्यु होने की स्थिति में उसके नामांकित व्यक्ति (Nominee) को शेष राशि एकमुश्त दी जाएगी। कोविड-19 महामारी और अनिश्चित माहौल को देखते हुए लोग ऐसी योजना में काफी दिलचस्पी दिखा रहे हैं।

हमें उम्मीद है, कि इस लेख के माध्यम से आप यह तो जान ही चुके होंगे की आखिर कैसे आप नेशनल पेंशन स्कीम के माध्यम से सेवानिवृत्ति (Retirement) के बाद 50000 रुपये मासिक पेंशन (Monthly Pension) प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपको इस लेख से सम्बंधित कोई प्रश्न है या फिर आप किसी अन्य तरह के लेखों को पढ़ने की इच्छा रखते हैं, तो हमें कमेंट सेक्शन में बताएं और इस लेख को ज्यादा से ज्यादा लोगों के साथ शेयर करें जिससे अन्य लोग भी इस लेख के माध्यम से रिटायरमेंट के बाद 50000 रुपये मंथली पेंशन प्राप्त करने के लिए टिप्स जान सकें।

अटल पेंशन योजना क्या है? – यहाँ पढ़ें, उद्देश्य | पात्रता मापदंड | लाभ | इन्वेस्ट कैसे करें!



अटल पेंशन योजना (Atal Pension Yojana) सभी भारतीयों, विशेष रूप से गरीबों, अंडर-प्रिविलेजड और असंगठित क्षेत्र के वर्कर्स के लिए एक सार्वभौमिक सामाजिक सुरक्षा प्रणाली (universal social security system) बनाने के लिए 09.05.2015 को शुरू की गई थी। अटल पेंशन योजना को पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) की देखरेख में शुरू किया गया है।

APY (अटल पेंशन योजना) सभी भारतीयों के लिए सार्वभौमिक सामाजिक सुरक्षा प्रणाली बनाने के लिए भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक सामाजिक सुरक्षा पेंशन योजना (social security pension scheme) है।

अटल पेंशन योजना (APY) इंडियन गवर्नमेंट के पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा संचालित एक ऐसी पेंशन योजना है जो भारत के सभी नागरिकों के लिए मुख्य रूप से असंगठित क्षेत्र (unorganised sector) पर केंद्रित करके तैयार की गई है। APY को राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) के तहत पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा संचालित किया जाता है।

आइये लेख को आगे पढ़ें और अटल पेंशन योजना (APY) के बारे में विस्तृत विवरण जानें।

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अटल पेंशन योजना क्या है ? 

अटल पेंशन योजना भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक सामाजिक सुरक्षा योजना है और इसका उद्देश्य भारत के सभी नागरिकों को 60 वर्ष की आयु के बाद एक निश्चित आय प्रदान करना है। दूसरे शब्दों में, यह मुख्य रूप से असंगठित क्षेत्र में कार्यरत लोगों जैसे नौकरानियों, डिलीवरी बॉय, माली आदि पर केंद्रित एक पेंशन योजना है। इस योजना का प्राथमिक लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि किसी भी भारतीय नागरिक को अचानक बीमारी, दुर्घटनाएं या पुरानी बीमारियां के बारे में चिंता न करनी पड़े। अटल पेंशन योजना केवल असंगठित क्षेत्र तक ही सीमित नहीं, निजी क्षेत्र के कर्मचारी या ऐसे संगठन के साथ काम करने वाले जो उन्हें पेंशन लाभ प्रदान नहीं करते हैं, वे भी योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं।

इस योजना के तहत, लाभार्थियों के लिए न्यूनतम मासिक पेंशन 1000 रुपये से 5000 रुपये के बीच दी जाती है। ग्राहक 1000, 2000, 3000, 4000 या 5000 रुपये में से किसी भी एक मासिक पेंशन का विकल्प चुन सकते हैं। यह पेंशन मुख्यतः 60 साल की उम्र के बाद शुरू होती है।

अटल पेंशन योजना का मुख्य उद्देश्य क्या है?

यह पेंशन योजना कम उम्र से बचत को प्रोत्साहित करके व्यक्तियों की बुनियादी फाइनेंसियल समस्याओं को कम करने के लिए शुरू की गई है। एक व्यक्ति को मिलने वाली पेंशन की राशि सीधे तौर पर उनके द्वारा तय किए गए मासिक योगदान और उनकी उम्र पर निर्भर करती है। अटल पेंशन योजना (एपीवाई) के लाभार्थी मासिक भुगतान के रूप में अपनी संचित राशि प्राप्त करेंगे। लाभार्थी की मृत्यु की स्थिति में, उसके पति/पत्नी को पेंशन लाभ मिलते रहेंगे; और यदि ऐसे दोनों व्यक्तियों की मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी के नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि प्राप्त होगी।


अटल पेंशन योजना में शामिल होने के लिए पात्रता मापदंड

18 से 40 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिक अटल पेंशन योजना के तहत 60 वर्ष की आयु के बाद पेंशन के लिए नामांकन कर सकते हैं।

    • अटल पेंशन योजना के लाभ के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति को कम से कम 20 वर्षों के लिए योगदान करना होगा।
    • स्वावलंबन योजना के तहत एनरोल करने वाले व्यक्ति को ऑटोमेटिकली अटल पेंशन योजना के तहत स्थानांतरित कर दिया जाएगा।
    • आवेदक को केवाईसी मानदंडों का पालन करना आवश्यक है।
    • आवेदक के पास पहले से मौजूद अटल पेंशन योजना खाता नहीं होना चाहिए।
    • आधार कार्ड की केवाईसी प्राथमिक होगी।
  • यदि खाता खोलने के समय आधार कार्ड उपलब्ध नहीं है तो आधार विवरण बाद में जमा किया जा सकता है।
  • सभी बैंक खाताधारक अटल पेंशन योजना में शामिल हो सकते हैं।

अटल पेंशन योजना में कौन पात्र नहीं है?

निम्नलिखित व्यक्ति निम्नलिखित मानदंडों पर अटल पेंशन योजना के लिए पात्र नहीं हैं।

  • जो 01.04.2016 को या उसके बाद योजना में शामिल हुए।
  • अगर वह आयकर दाता है।
  • यदि वह किसी सामाजिक सुरक्षा योजना या कर्मचारी भविष्य निधि योजना के अंतर्गत आता है।
  • अनिवासी भारतीय (एनआरआई) खाता खोलने के पात्र नहीं हैं। यदि कोई भारतीय नागरिक एपीएस योजना के कार्यकाल के दौरान एनआरआई बन जाता है, तो खाता बंद कर दिया जाएगा और संपूर्ण योगदान और उन पर अर्जित रिटर्न का भुगतान खाताधारक को किया जाएगा।

अटल पेंशन योजना के लाभ

अटल पेंशन योजना का लाभ यह है कि निजी क्षेत्र के कर्मचारी भी इस योजना में भाग ले सकते हैं। सब्सक्राइबर्स, कंट्रीब्यूशन की राशि का चयन खुद कर सकते हैं क्योंकि यही राशि आपको 60 वर्ष के बाद मिलने वाली रिटर्न्स राशि को भी प्रभावित करता है। एक व्यक्ति के रूप में, आप 60 वर्ष की आयु के बाद ₹1000, ₹2000, ₹3000, ₹4000, ₹5000 की गारंटीड पेंशन राशि के हकदार होंगे। सब्सक्राइबर्स की मृत्यु होने पर पेंशन की राशि उसके नॉमिनी को दी जाएगी। इसके अतिरिक्त, आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCD के तहत इनकम टैक्स के लाभ के भी पात्र होंगे।

संपूर्ण एकत्रित राशि का प्रबंधन और वितरण पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा किया जाता है। इस अटल पेंशन योजना को बढ़ावा देने के लिए एक ऐड-ऑन के रूप में, सरकार ने 1 जून 2015 से 31 दिसंबर 2015 के बीच 5 साल की अवधि के लिए शामिल होने वाले ग्राहकों को 50% या ₹ 1000 प्रति वर्ष का सह-योगदान करने की घोषणा की। सरकारी सह-अंशदान उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो किसी भी वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजनाओं के अंतर्गत नहीं आते हैं और आयकर दाता नहीं हैं।

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अटल पेंशन योजना के लिए मंथली कितना योगदान करना होगा?

अटल पेंशन योजना एक नियमित योगदान आधारित पेंशन योजना है जो INR 1,000/2,000/3,000/4,000 या 5,000 की गारंटीड पेंशन प्रदान करती है। मासिक अंशदान आपकी पसंद की पेंशन और पेंशन योजना में नामांकन के समय उम्र पर निर्भर करेगा। पेंशन केवल 60 वर्ष की आयु में शुरू होगी। इसलिए भले ही आप 40 साल की उम्र में अपना योगदान शुरू करते हैं, आपको अपनी पेंशन शुरू करने के लिए कम से कम 20 साल की अवधि के लिए योगदान देना होगा।

पेंशन रिटर्न की राशि आपके मासिक योगदान से निर्धारित होती है। आयु और पेंशन योजना के संबंध में अपने योगदान का मूल्यांकन करने के लिए आप नीचे दी गई तालिका देख सकते हैं।

नामांकन की आयु योगदान के वर्ष 1000 रुपये की मासिक पेंशन 2000 रुपये की मासिक पेंशन 3000 रुपये की मासिक पेंशन 4000 रुपये की मासिक पेंशन 5000 रुपये की मासिक पेंशन
18 42 42 84 126 168 210
19 41 46 92 138 183 228
20 40 50 100 150 198 248
21 39 54 108 162 215 269
22 38 59 117 177 234 292
23 37 64 127 192 254 318
24 36 70 139 208 277 346
25 35 76 151 226 301 376
26 34 82 164 246 327 409
27 33 90 178 268 356 446
28 32 97 194 292 388 485
29 31 106 212 318 423 529
30 30 116 231 347 462 577
31 29 126 252 379 504 630
32 28 138 276 453 551 689
33 27 151 302 414 602 752
34 26 165 330 453 659 824
35 25 181 362 495 722 902
36 24 198 396 543 792 990
37 23 218 436 594 870 1087
38 22 240 480 654 957 1196
39 21 264 528 792 1054 1318
40 20 291 582 873 1164 1454

अटल पेंशन योजना में नामांकन कैसे करें?

अटल पेंशन योजना में नामांकन करने के लिए, आपको एक आवेदन पत्र डाउनलोड करना होगा या किसी राष्ट्रीयकृत बैंक में जाकर आवेदन फॉर्म लेकर उसे जमा करना होगा। इसके बाद, मासिक, त्रैमासिक और अर्धवार्षिक जैसे भुगतान के ऑप्शन का चयन कर सकते हैं। एक बार जब आप केवाईसी विवरण के साथ आवेदन पत्र जमा कर देते हैं, तो समझ लीजिये आपने सफलतापूर्वक अटल पेंशन योजना की सदस्यता ले ली है।

  • अपने बैंक या डाकघर से संपर्क करें जहां आपका बचत खाता है। यदि आपके पास बैंक खाता नहीं है तो आपको इस योजना के लिए पात्र होने के लिए एक बैंक खाता खोलना होगा।
  • आपको अटल पेंशन योजना पंजीकरण फॉर्म भरना होगा और बैंक को आपके भुगतान आवृत्ति मोड के अनुसार योजना में आपके योगदान को ऑटो डेबिट करने की अनुमति देनी होगी जो की मासिक, त्रैमासिक या अर्धवार्षिक किस्त के रूप में होगी।

जिसके बाद आटोमेटिक आपके खाते से अटल पेंशन योजना के लिए राशि डिडक्ट कर ली जाएगी।

हमें उम्मीद है, कि इस लेख के माध्यम से आप यह तो जान ही चुके होंगे की अटल पेंशन योजना क्या है और इसके आवश्यक विवरण कौन-कौन से हैं। यदि आपको इस लेख से सम्बंधित कोई प्रश्न है या फिर आप किसी अन्य तरह के लेखों को पढ़ने की इच्छा रखते हैं, तो हमें कमेंट सेक्शन में बताएं और इस लेख को ज्यादा से ज्यादा लोगों के साथ शेयर करें जिससे अन्य लोग भी इस लेख के माध्यम से लाभ ले सकें।

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