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आरबीआई की भूमिका और कार्य – रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया की कार्यप्रणाली यहाँ जानें!

विभिन्न सरकारी भर्ती परीक्षाओं की तैयारी के दौरान, यह महत्वपूर्ण है कि आप करेंट अफेयर्स और जनरल अवेयरनेस से अच्छी तरह से वाकिफ हों। अपने परिवेश के बारे में जागरूक होने से आपको अपनी परीक्षा में अधिक अंक प्राप्त करने में मदद मिलेगी। यह महत्वपूर्ण है कि आप बैंकिंग और वित्त का सामान्य ज्ञान रखते हों और साथ ही आरबीआई के बारे में सामान्य जानकारी हो। नीचे दिये गए आरबीआई की भूमिका और कार्य पर लेख पढ़ें और उससे संबन्धित पर्यवेक्षी भूमिका एवं संगठनात्मक संरचना को जानें।

आरबीआई की भूमिका और कार्य – परिचय

भारत 1.2 बिलियन से अधिक आबादी के साथ दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में से एक है, जो वैश्विक निवेश का केंद्र बन गया है। आरबीआई भारतीय अर्थव्यवस्था को प्रभावित और नियंत्रित करने वाले विभिन्न कारकों मे से एक है। यह उन पुराने संस्थानों मे से एक है जिसने हमारी अर्थव्यवस्था की सफलता योगदान द्या है.

आरबीआई भारतीय अर्थव्यवस्था का संरक्षक है और इसकी वजह से निर्यात, विदेशी मुद्रा, पूंजी बाजार और अर्थव्यवस्था के अन्य क्षेत्रों में विकास स्वस्थ दर से हो रहे हैं। यह देश की आर्थिक और वित्तीय संरचना को मजबूत करने, विकसित करने और विविधता लाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह भारतीय बैंकिंग प्रणाली में शीर्ष बैंक है।

भारतीय बैंकिंग प्रणाली की संरचना

  1. भारतीय रिजर्व बैंक।
  2. भारतीय अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
  • भारतीय स्टेट बैंक और उसके सहयोगी बैंक।
  • 20 राष्ट्रीयकृत बैंक।
  • क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक।
  • अन्य अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक।
  1. विदेशी बैंक।
  2. गैर-अनुसूचित बैंक।
  3. सहकारी बैंक।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत की केंद्रीय बैंकिंग संस्था है, जो भारतीय रुपये की मौद्रिक नीति को नियंत्रित करती है। भारतीय रिज़र्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी। प्रारंभ में यह निजी स्वामित्व और प्रबंधन वाला बैंक था, लेकिन 1949 में राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिज़र्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।

आरबीआई की भूमिका और कार्य – आरबीआई की प्रस्तावना

भारतीय रिज़र्व बैंक की प्रस्तावना में बैंक के मूल कार्य इस प्रकार वर्णित किए गए हैं:

“भारत में मौद्रिक स्थिरता प्राप्त करने की दृष्टि से बैंकनोटों के निर्गम को विनियमित करना तथा प्रारक्षित निधि को बनाएं रखना और सामान्य रूप से देश के हित में मुद्रा और ऋण प्रणाली संचालित करना, अत्यधिक जटिल अर्थव्यवस्था की चुनौती से निपटने के लिए आधुनिक मौद्रिक नीति फ्रेमवर्क रखना, वृद्धि के उद्देश्य को ध्यान में रखते हुए मूल्य स्थिरता बनाए रखना।”

आरबीआई के चार ज़ोनल कार्यालय हैं:

  1. चेन्नई
  2. दिल्ली
  3. कोलकाता
  4. मुंबई

इसके 20 क्षेत्रीय और 11 उपक्षेत्रीय कार्यालय हैं।

आरबीआई की संगठनात्मक संरचना:

  • रिज़र्व बैंक के मामलों का संचालन केंद्रीय निदेशक मंडल द्वारा किया जाता है। बोर्ड भारत सरकार द्वारा चार वर्षों की अवधि के लिए नियुक्त किया जाता है।
  • पूर्णकालिक अधिकारी: गवर्नर और चार उप गवर्नर (कुल 5 सदस्य)। आरबीआई के वर्तमान गवर्नर श्री शक्तिकांता दास हैं।
  • 4 उप गवर्नर हैं; श्री बी.पी. कानूनगो, एन.एस.विश्वनाथन, एम के जैन
  • सरकार द्वारा नामित: विभिन्न क्षेत्रों से दस निदेशक और दो सरकारी अधिकारी
  • अन्य: चार निदेशक – चार स्थानीय बोर्डों से प्रत्येक से एक

भारतीय बैंकिंग प्रणाली में आरबीआई के कार्य

  1. मौद्रिक प्राधिकरण: यह निर्णय करता है कि अर्थव्यवस्था को विनिमय दर को स्थिर करने, भुगतान के अच्छे संतुलन को बनाए रखने, वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने, नियंत्रण में रहने, कोर बैंकिंग प्रणाली को मजबूत करने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है।
  2. मुद्रा जारी करने वाला: इसके पास भारत मे मुद्रा जारी करने का एकमात्र अधिकार है। यह नकली मुद्रा के प्रचलन को नियंत्रित करने के लिए भी कार्रवाई करता है।
  3. बैंकिंग लाइसेंस जारी करने वाला: बैंकिंग विनियमन अधिनियम की धारा 22 के अनुसार, एक बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक से लाइसेंस प्राप्त किए बिना काम करना शुरू नहीं कर सकता है।
  4. सरकार के लिए बैंक: यह केंद्र और राज्य सरकारों दोनों के लिए बैंकर के रूप में कार्य करता है। यह अल्पकालिक ऋण प्रदान करता है। यह सरकारी ऋण, के सभी नए मुद्दों का प्रबंधन करता है और सरकार की प्रतिभूतियों के लिए बाजार का पोषण करता है। यह बैंकिंग और वित्तीय विषयों पर सरकार को सलाह देता है।
  5. बैंकों का बैंक: भारतीय रिजर्व बैंक भारत में सभी बैंकों का बैंक है क्योंकि यह बैंकों / बैंकरों को ऋण प्रदान करता है, बैंकों के बिलों का पुनर्विकास करता है और बैंकों के जमा को स्वीकार करता है।
  6. अंतिम ऋणदाता: बैंक जरूरत या संकट के समय योग्य प्रतिभूतियों को आरबीआई के पास रखकर उधार ले सकते हैं।
  7. सरकार का बैंकर और ऋण प्रबंधक: आरबीआई बिना किसी ब्याज के सरकारों की जमा राशि रखता है और भुगतान करता है और नए ऋणों को प्राप्त करने और सार्वजनिक ऋण का प्रबंधन करने में मदद करता है। यह सरकार के सलाहकार के रूप में भी काम करता है।
  8. मुद्रा आपूर्ति और ऋण नियंत्रक: ओपन मार्केट ऑपरेशंस, क्रेडिट सीलिंग, आदि द्वारा अर्थव्यवस्था में धन की मांग और आपूर्ति को नियंत्रित करना। आरबीआई को बाकी बैंकिंग प्रणाली की ऋण आवश्यकताओं से मेल खाना होता है। इसे मूल्य स्थिरता और आर्थिक विकास की उच्च दर को बनाए रखने की आवश्यकता है।
  9. क्लीयरिंगहाउस के रूप में कार्य: बैंकिंग लेनदेन के निपटान के लिए, आरबीआई 14 क्लीयरिंगहाउस का प्रबंधन करता है। यह उपकरणों के आदान-प्रदान और भुगतान निर्देशों के प्रसंस्करण की सुविधा प्रदान करता है।
  10. विदेशी मुद्रा का प्रबंधक: यह विदेशी मुद्रा के संरक्षक के रूप में कार्य करता है। यह विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा), 1999 के प्रावधान को प्रशासित और लागू करता है। भारतीय रुपया v / s विदेशी मुद्राओं की विनिमय दर को बनाए रखने के लिए आरबीआई विदेशी मुद्रा खरीदता और बेचता है।
  11. अर्थव्यवस्था का नियामक: यह बैंकिंग प्रणाली में धन की आपूर्ति को नियंत्रित करता है। विभिन्न संकेतकों जैसे कि जीडीपी, मुद्रास्फीति आदि की निगरानी करता है।
  12. सरकारी प्रतिभूतियों का प्रबंधन करना: आरबीआई उन संस्थानों में निवेश का प्रबंधन करता है जहां वे सरकारी प्रतिभूतियों में अपनी कुल संपत्ति / देनदारियों का न्यूनतम अनुपात में निवेश करते हैं।
  13. भुगतान और निपटान प्रणाली के नियामक और पर्यवेक्षक: भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 (PSS अधिनियम) देश में भुगतान और निपटान प्रणाली के लिए आरबीआई को पर्यवेक्षण अधिकार देता है। आरबीआई सुरक्षित और कुशल भुगतान और निपटान तंत्र के विकास और कार्यप्रणाली पर ध्यान केंद्रित करता है।
  14. विकासात्मक भूमिका: इस भूमिका में भारत में बैंकिंग प्रणाली की गुणवत्ता का विकास और अर्थव्यवस्था के उत्पादक क्षेत्रों को ऋण की उपलब्धता सुनिश्चित करना शामिल है। यह राष्ट्रीय उद्देश्यों का समर्थन करने के लिए प्रचार कार्यों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। इसमें देश के वित्तीय बुनियादी ढांचे के निर्माण के लिए डिज़ाइन किए गए संस्थानों की स्थापना भी शामिल है। यह सस्ती वित्तीय सेवाओं तक पहुंच बढ़ाने और वित्तीय शिक्षा और साक्षरता को बढ़ावा देने में भी मदद करता है.
  15. मौद्रिक डेटा और अन्य डेटा का प्रकाशक: आरबीआई सभी आवश्यक बैंकिंग और अन्य आर्थिक डेटा को बनाए रखता है और प्रदान करता है। भारत में आर्थिक नीतियों का औपचारिक रूप से और गंभीर मूल्यांकन करता है। आरबीआई नियमित रूप से डेटा एकत्र और प्रकाशित करता है।
  16. विनिमय प्रबंधक और नियंत्रक: आरबीआई अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष [IMF] के सदस्य के रूप में भारत का प्रतिनिधित्व करता है। अधिकांश वाणिज्यिक बैंक आरबीआई के अधिकृत डीलर हैं।
  17. बैंकिंग लोकपाल योजना: आरबीआई ने 1995 में बैंकिंग लोकपाल योजना की शुरुआत की। इस योजना के तहत, शिकायतकर्ता अपनी शिकायतों को किसी भी रूप में या ऑनलाइन रूप मे दर्ज करा सकता है। शिकायतकर्ता आरबीआई को पुरस्कार और बैंकिंग लोकपाल के अन्य निर्णयों के खिलाफ भी अपील कर सकते हैं।
  18. बैंकिंग कोड और भारतीय मानक बोर्ड: आरबीआई ने वैश्विक प्रथाओं के आधार पर कोड और मानकों के खिलाफ बैंकों के प्रदर्शन को मापने के लिए, बैंकिंग कोड और मानक बोर्ड ऑफ इंडिया (BCSBI) की स्थापना की।
  19. लेंडर्स के लिए फेयर प्रैक्टिस कोड: – आरबीआई ने लेंडर्स के लिए फेयर प्रैक्टिस कोड तैयार किया, जिसे बैंकों से कर्ज लेने वालों के हितों की रक्षा के लिए संप्रेषित किया गया था। सभी बैंक RBI द्वारा तैयार किए गए कोड का पालन करते हैं।
  20. विविध कार्य: आरबीआई नियमित रूप से अपने साप्ताहिक बयानों को आरबीआई बुलेटिन (मासिक) और मुद्रा एवं वित्त पर रिपोर्ट के द्वारा सभी मौद्रिक और बैंकिंग डेटा एकत्र करता है और प्रकाशित करता है।
  21. औद्योगिक वित्त का प्रावधान: तीव्र औद्योगिक विकास अर्थव्यवस्था के विकास की कुंजी है। छोटे, मध्यम और बड़े उद्योग को पर्याप्त और समय पर ऋण प्रदान करना बहुत महत्वपूर्ण है। आरबीआई ने विभिन्न वित्तीय संस्थानों जैसे IDBI Ltd, ICICI और EXIM BANK आदि की स्थापना में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
  22. प्रशिक्षण के प्रावधान: आरबीआई ने हमेशा बैंकिंग उद्योग के कर्मचारियों को आवश्यक प्रशिक्षण प्रदान करने का प्रयास किया है। आरबीआई ने कई स्थानों पर बैंकर्स प्रशिक्षण महाविद्यालय स्थापित किए हैं। जैसे – नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ बैंक मैनेजमेंट (NIBM), बैंकर्स स्टाफ कॉलेज (BSC) और कॉलेज ऑफ एग्रीकल्चर बैंकिंग (CAB)।

आरबीआई की भूमिका और कार्य – वर्तमान परिदृश्य में आरबीआई की भूमिका

भारतीय अर्थव्यवस्था में आरबीआई की भूमिका देश में परिदृश्य के अनुसार बदल गई है। अप्रैल 2019 में आरबीआई ने मौद्रिक नीति कम करने का निर्णय लिया और इसकी दर 6% कर दी। यह 2019 के लिए दर मे दूसरी कटौती थी इससे उम्मीद है कि पूंजी बाजार में उधार दर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। अप्रैल से पहले, केंद्रीय बैंक की स्थिति के बावजूद देश में ऋण की दर अपेक्षाकृत अधिक बनी हुई है, जो अर्थव्यवस्था में उधार को सीमित कर रही है। केंद्रीय बैंक को थोड़ा अस्थिर मुद्रास्फीति दर के साथ भी जूझना होगा जो कि 2019 में 2.4%, 2020 की आधी छमाही में 2.9% से 3% और 2020 के उत्तरार्ध में 3.5% से 3.8% तक अनुमानित है।

आरबीआई की भूमिका और कार्य – आर्थिक विकास में आरबीआई की भूमिका

अर्थव्यवस्था में आरबीआई की भूमिका महत्वपूर्ण है क्योंकि यह अर्थव्यवस्था को बनाता या बिगाड़ता है। नीचे आरबीआई की महत्वपूर्ण भूमिका निभाने वाले कारकों का उल्लेख किया गया है;

  1. बैंकिंग प्रणाली का विकास
  2. वित्तीय संस्थानों का विकास
  3. पिछड़े क्षेत्रों का विकास
  4. आर्थिक स्थिरता लाना
  5. आर्थिक विकास को सुगम बनाना
  6. उचित ब्याज दर संरचना तैयार करना

योजनाओं और नीतियों को प्रस्तुत करने में आरबीआई की भूमिका

योजनाओं और नीतियों से अवगत करना आरबीआई के महत्वपूर्ण कार्यों में से एक है जो जनता के साथ-साथ सरकार करतीं हैं। नीचे उन क्षेत्रों का उल्लेख किया गया है जिन्हें आरबीआई आर्थिक विकास के लिए प्राथमिकता देता है;

  1. वाणिज्यिक बैंकिंग को बढ़ावा देना
  2. सहकारी बैंकिंग को बढ़ावा देना
  3. औद्योगिक वित्त को बढ़ावा देना
  4. निर्यात वित्त को बढ़ावा देना
  5. क्रेडिट गारंटी का प्रचार
  6. विभिन्न ब्याज दर की योजना को बढ़ावा देना
  7. ग्रामीण और कृषि क्षेत्र सहित प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में ऋण को बढ़ावा देना।
  8. कमजोर वर्गों को ऋण का प्रोत्साहन।

RBI की भूमिका और कार्य – आरबीआई के पर्यवेक्षी कार्य

  1. बैंकों को लाइसेंस प्रदान करना और नई शाखाओं की संख्या पर नियंत्रण रखना
  2. बैंकों का आवधिक निरीक्षण करना
  3. गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों को नियंत्रित करना: गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों को एक मौद्रिक नीति के काम के लिए मना नहीं किया जाता है। आरबीआई को उनके कामकाज के बारे में NBFI को निर्देश जारी करने का अधिकार है।
  4. डिपॉजिट इंश्योरेंस स्कीम का क्रियान्वयन: छोटे डिपॉजिटर्स के डिपॉजिट की सुरक्षा के लिए, RBI बैंक की विफलता के मामले में डिपॉजिट इंश्योरेंस स्कीम को लागू करने के लिए काम करता है। (1 लाख से नीचे के बैंक जमा के लिए)

RBI की भूमिका और कार्य – आरबीआई के प्रतिषेध कार्य

  1. यह किसी भी उद्योग, व्यापार या व्यवसाय को कोई प्रत्यक्ष वित्तीय सहायता प्रदान नहीं कर सकता है।
  2. यह अपना शेयर नहीं खरीद सकता।
  3. यह किसी भी वाणिज्यिक और औद्योगिक उपक्रम के शेयर नहीं खरीद सकता है।
  4. यह कोई अचल संपत्ति नहीं खरीद सकता है।
  5. यह शेयरों और संपत्ति की सुरक्षा पर ऋण नहीं दे सकता है।

आरबीआई के कार्य – सामान्य नियम

  • मौद्रिक नीति आरबीआई के नियंत्रण में विनियामक साधनों के उपयोग को संदर्भित करती है ताकि धन और ऋण की उपलब्धता, लागत और उपयोग को विनियमित किया जा सके।
  • नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर): बैंकों को अपनी जमा राशि का एक निश्चित अनुपात आरबीआई के पास नकदी के रूप में रखना आवश्यक है। आरबीआई सीआरआर का उपयोग या तो अर्थव्यवस्था से अतिरिक्त तरलता को निकालने के लिए करता है या अर्थव्यवस्था की वृद्धि के लिए आवश्यक अतिरिक्त धनराशि जारी करने के लिए करता है।
  • वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर): एसएलआर वह राशि है जो वाणिज्यिक बैंकों को ग्राहकों को ऋण प्रदान करने से पहले सोने या सरकार द्वारा अनुमोदित प्रतिभूतियों के रूप में बनाए रखने के लिए आवश्यक होती है।
  • रेपो रेट: जिस दर पर आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है, उसे रेपो रेट कहा जाता है। जब भी बैंकों को धन की कमी का सामना करना पड़ता है तो वे प्रतिभूतियों के बदले आरबीआई से उधार ले सकते हैं। अगर आरबीआई रेपो रेट बढ़ाता है, तो बैंकों के लिए उधार काफी महंगा हो जाता है। मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए आरबीआई रेपो दर को बढ़ाता है, जिससे बैंकों के लिए धन की उपलब्धता को प्रतिबंधित करने की दृष्टि से आरबीआई से उधार लेना अधिक महंगा हो जाता है।
  • रिवर्स रेपो रेट: आरबीआई जिस दर पर वाणिज्यिक बैंकों से उधार लेता है उसे रिवर्स रेपो रेट कहा जाता है। अगर आरबीआई रिवर्स रेपो दर बढ़ाता है, तो इसका मतलब है कि आरबीआई बैंकों को अपना पैसा आरबीआई के पास जमा करने के लिए अच्छी ब्याज दर देने को तैयार है। इसके परिणामस्वरूप बैंकों के ग्राहकों के लिए उपलब्ध धनराशि में कमी होती है क्योंकि बैंक अपना धन आरबीआई के पास जमा करना पसंद करते हैं क्योंकि यह उच्च सुरक्षा की गारंटी देता है। यह स्वाभाविक रूप से ब्याज की उच्च दर की ओर जाता है जो बैंक अपने ग्राहकों से उन्हें पैसा उधार देने के लिए मांगेंगे।

रेपो रेट और रिवर्स रेपो रेट ऐसे महत्वपूर्ण साधन हैं जिनकी मदद से आरबीआई अर्थव्यवस्था में धन की उपलब्धता और आपूर्ति को नियंत्रित कर सकता है।

राजकोषीय नीति: यह प्रत्यक्ष करों और सरकारी खर्च से संबंधित है। जब प्रत्यक्ष करों में वृद्धि होती है और लोगों की प्राप्य आय की तुलना में सरकार का खर्च बढ़ता है, इसलिए मांग कम हो जाती है।

  • आज की बैठक में वर्तमान और विकसित वृहद आर्थिक स्थिति के आकलन के आधार पर, मौद्रिक नीति समिति (MPC) ने तरलता समायोजन सुविधा (LAF) के तहत पॉलिसी रेपो दर को 15 प्रतिशत पर अपरिवर्तित रखने का निर्णय लिया।
  • नतीजतन, एलएएफ के तहत रिवर्स रेपो दर 90 प्रतिशत और सीमांत स्थायी सुविधा (एमएसएफ) दर और बैंक दर 5.40 प्रतिशत पर बनी हुई है।
  • एमपीसी का निर्णय उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) के लिए मध्यम अवधि के लक्ष्य को प्राप्त करने के उद्देश्य से मौद्रिक नीति के तटस्थ रुख के अनुरूप है, जो विकास का समर्थन करते हुए +/- 2 प्रतिशत के एक बैंड के भीतर 4 प्रतिशत है।

अब जब आप भारतीय रिज़र्व बैंक की भूमिका और कार्यों के बारे में विस्तार से जान गए हैं, तो सामान्य ज्ञान और करंट अफेयर्स पर ऐसे और अधिक लेख पढ़ें, जो परीक्षा के दृष्टिकोण से महत्वपूर्ण हैं।

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