भारत में सहकारी बैंक (Co-operative bank in India in Hindi) – को-ऑपरेटिव बैंक के बारे में पूर्ण विवरण यहाँ जानें!



भारत में सहकारी बैंक(Co-operative bank in india in Hindi), भारत में वित्तीय समावेशन की सफलता की कहानी में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। इन बैंकों की पहुंच में आसानी ने ग्रामीण भारत को अधिक सशक्त बनाया है। आज हम आपके इस लेख के माध्यम से बताएंगे कि कोआपरेटिव बैंक क्या होती हैं, सहकारी बैंक के उद्देश्य क्या हैं, सहकारी बैंक की संरचना और सहकारी और वाणिज्यिक बैंकों के बीच अंतर, तो चलिए आगे बढिये और सहकारी बैंक के बारे में पूर्ण विवरण जानें! सहयोग की अवधारणा मानव जाति जितनी ही पुरानी है, क्योंकि यह घरेलू और सामाजिक जीवन का आधार है। भारत में, लगभग सभी सेवाएँ प्रदान करने वाले बैंकों की अधिकता है जो किसी व्यक्ति की आवश्यकता होती है। लेकिन अधिकांश बैंक जो लोग उपयोग करते हैं, वे या तो निजी होते हैं (जो संख्या का एक बड़ा हिस्सा बनाते हैं) या राष्ट्रीयकृत बैंक। हालांकि, बैंकों का एक और क्षेत्र है जो समाज सहकारी बैंकों के मध्यम वर्ग के वर्गों की एक बड़ी संख्या द्वारा उपयोग किया जाता है।

सहकारी बैंक क्या होती हैं? (What are cooperative banks in Hindi)

यह खुदरा और वाणिज्यिक बैंकिंग है जो जमा लेते हैं और पैसा उधार देते हैं। वे छोटे आकार की इकाइयां हैं जो शहरी और गैर-शहरी दोनों केंद्रों में काम करती हैं। वे पेशेवर और वेतन वर्गों के अलावा औद्योगिक और व्यापार क्षेत्रों में छोटे उधारकर्ताओं को वित्तपोषित करते हैं।

सहकारी बैंक सहकारी समितियों अधिनियम के अंतर्गत आते हैं, जो आरबीआई द्वारा विनियमित है और बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 और बैंकिंग कानून (सहकारी समितियां) अधिनियम, 1965 द्वारा शासित हैं। यह भारत में सह अधिनियम के अधिनियमन के साथ उत्पन्न हुआ है। ऑपरेटिव क्रेडिट सोसाइटीज़ एक्ट ऑफ़ 1904। एनीओया को-ऑपरेटिव बैंक एशिया में पहला सहकारी बैंक था।

सहकारी बैंक के सदस्य (Co-operative bank members in Hindi):

  • समान व्यवसाय या पेशा
  • आम सदस्यता होनी चाहिए
  • एक ही भौगोलिक क्षेत्र में निवास करना चाहिए

सहकारी बैंकों के उद्देश्य (Objectives of cooperative banks in Hindi):

  • ग्रामीण वित्तपोषण और माइक्रोफाइनेंसिंग में संलग्न होना
  • बिचौलिया और साहूकारों द्वारा आम आदमी के प्रभुत्व को हटाने के लिए
  • किसानों को कम ब्याज दर पर सामाजिक-आर्थिक स्थिति प्रदान करने के लिए ऋण सेवाएँ सुनिश्चित करना
  • ग्रामीण क्षेत्रों में जरूरतमंद लोगों और किसानों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करना
  • ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में लोगों के लिए लघु उद्योग और स्व-रोजगार संचालित गतिविधियों में लगे लोगों के लिए व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है


भारत में सहकारी बैंकिंग संरचना 5 श्रेणियों में विभाजित है:

  1. राज्य सहकारी बैंक: यह केंद्रीय सहकारी बैंक का एक महासंघ है और प्रहरी के रूप में कार्य करता है। वे भारतीय रिजर्व बैंक से शेयर पूंजी, जमा, ऋण और ओवरड्राफ्ट से अपने फंड प्राप्त करते हैं और केंद्रीय सहकारी बैंकों और प्राथमिक समितियों को पैसा उधार दे सकते हैं और सीधे किसानों को नहीं।
  2. केंद्रीय सहकारी बैंक: ये एक जिले में प्राथमिक क्रेडिट सोसाइटियों के संघ हैं और दो प्रकार के होते हैं-जिनके पास केवल प्राथमिक सोसाइटी की सदस्यता होती है और जिनके पास सोसाइटी के साथ-साथ व्यक्तियों की भी सदस्यता होती है। बैंक के फंड में राज्य सहकारी बैंकों और संयुक्त स्टॉक से शेयर पूंजी, जमा, ऋण और ओवरड्राफ्ट शामिल हैं। ये बैंक समाजों की उधार क्षमता की सीमा के भीतर सदस्य समाजों को वित्त प्रदान करते हैं। वे एक संयुक्त स्टॉक बैंक के सभी व्यवसाय भी करते हैं
  3. शहरी सहकारी बैंक: शहरी सहकारी बैंकों (यूसीबी) के कार्य हैं:
    1. मुख्य रूप से, अपने सदस्यों को धन उधार देने के लिए धन जुटाना।
    2. सदस्यों के साथ-साथ गैर-सदस्यों से जमा को आकर्षित करने के लिए।
    3. सदस्यों के बीच मितव्ययिता, स्व-सहायता विज्ञापन आपसी सहायता को प्रोत्साहित करने के लिए।
    4. एक्सचेंज, ड्राफ्ट, सर्टिफिकेट और अन्य प्रतिभूतियों के बिलों को खींचने, बनाने, स्वीकार करने, छूट, खरीदने, बेचने, एकत्र करने और सौदा करने के लिए।
    5. सुरक्षित-जमा वाल्ट प्रदान करना।
  4. भूमि विकास बैंक: भूमि विकास बैंक 3 स्तरों में व्यवस्थित होते हैं; राज्य, केंद्रीय और प्राथमिक स्तर और वे विकासात्मक उद्देश्यों के लिए किसानों की दीर्घकालिक ऋण आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। राज्य भूमि विकास बैंक राज्य में जिलों और तहसील क्षेत्रों में स्थित प्राथमिक भूमि विकास बैंकों की देखरेख करते हैं। वे राज्य सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक दोनों द्वारा शासित हैं। हाल ही में, नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) द्वारा भूमि विकास बैंकों की देखरेख की गई है। इन बैंकों के लिए धन के स्रोत केंद्र और राज्य सरकार दोनों द्वारा सदस्यता ली गई डिबेंचर हैं। ये बैंक आम जनता से जमा स्वीकार नहीं करते हैं
  5. प्राथमिक सहकारी क्रेडिट सोसायटी: प्राथमिक सहकारी क्रेडिट सोसायटी एक विशेष इलाके में रहने वाले उधारकर्ताओं और गैर-उधारकर्ताओं का एक संघ है। सोसायटी के फंड शेयर कैपिटल से प्राप्त होते हैं और केंद्रीय सहकारी बैंकों से सदस्यों और ऋणों के जमा होते हैं। सदस्यों के साथ-साथ समाज की उधार लेने की शक्तियां निश्चित हैं। सदस्यों को पशु, चारा, उर्वरक, कीटनाशक, आदि की खरीद के लिए ऋण दिया जाता है।

सहकारी बैंक बुनियादी बैंकिंग कार्य भी करते हैं लेकिन निम्नलिखित मामलों में वाणिज्यिक बैंकों से भिन्न होते हैं:

  • वाणिज्यिक बैंक, 1956 की कंपनियों के अधिनियम के तहत या संसद के एक अलग अधिनियम के तहत सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक के संयुक्त स्टॉक कंपनी हैं, जबकि सहकारी बैंक अलग-अलग राज्यों की सहकारी समिति के कृत्यों के तहत स्थापित किए गए थे।
  • वाणिज्यिक बैंक संरचना शाखा बैंकिंग संरचना है, जबकि सहकारी बैंकों का राज्य स्तरीय सहकारी बैंक शीर्ष स्तर पर, केंद्रीय / जिला सहकारी बैंक जिला स्तर पर, और ग्रामीण में प्राथमिक सहकारी समितियों के साथ एक त्रिस्तरीय सेटअप है।
  • 1949 के बैंकिंग विनियमन अधिनियम के कुछ खंड (पूरी तरह से वाणिज्यिक बैंकों पर लागू होते हैं), सहकारी बैंकों पर लागू होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप सहकारी बैंकों के RBI द्वारा आंशिक नियंत्रण केवल है।
  • सहकारी बैंक सहयोग के सिद्धांत पर कार्य करते हैं और पूरी तरह से वाणिज्यिक मापदंडों पर नहीं।

भारत में सहकारी बैंकों के उत्पाद (Products of cooperative banks in India in Hindi):

भारत में सहकारी बैंकों के कार्य (Functions of Cooperative Banks in India in Hindi):

  • 1 वे “एक सदस्य, एक वोट” के नियम के साथ कार्य करते हैं और “कोई लाभ नहीं, कोई हानि नहीं” के आधार पर कार्य करते हैं
  • 2 यह जमा जुटाने, ऋण की आपूर्ति और प्रेषण सुविधाओं के प्रावधान के सभी मुख्य बैंकिंग कार्य करता है
  • 3 यह छोटे साधनों के साथ लोगों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है ताकि उन्हें साहूकारों के ऋण जाल से बचाया जा सके
  • 4 यह भारत में उत्पादन, प्रसंस्करण, विपणन, वितरण, सर्विसिंग और बैंकिंग के कार्यों में लगा हुआ है
  • 5 यह संबद्ध समाजों की देखरेख और मार्गदर्शन करता है
  • 6 अपने सदस्यों से धन का जुटाव
  • 7 सदस्यों को अग्रिम ऋण
  • 8 खेती, मवेशी, दूध, हैचरी, व्यक्तिगत वित्त, आदि के लिए ग्रामीण वित्तपोषण।
  • 9 स्व-रोजगार के लिए शहरी वित्तपोषण, उद्योग लघु उद्योग इकाइयाँ, गृह वित्त, उपभोक्ता वित्त, व्यक्तिगत वित्त

भारत में सहकारी बैंकों के लाभ (Benefits of co-operative banks in India in Hindi):

  • बनाने में आसान
  • सदस्यता के लिए कोई बाधा नहीं
  • सीमित दायित्व
  • सेवा का मकसद
  • लोकतांत्रिक प्रबंधन
  • स्थिरता और निरंतरता
  • आर्थिक संचालन
  • राज्य संरक्षण

भारत में सहकारी बैंकों की कमजोरी (Weakness of Cooperative Banks in India in Hindi)

  • वे किफायती और व्यवहार्य होने के लिए आकार में बहुत छोटे हैं; इसके अलावा उनमें से कई निष्क्रिय हैं, केवल कागज पर ही विद्यमान हैं
  • सहकारी बैंक सभी राज्यों में अच्छा नहीं कर रहे हैं; उनके व्यवसाय के एक प्रमुख हिस्से के लिए केवल कुछ खाते हैं
  • ये बैंक अभी भी सरकार, आरबीआई और नाबार्ड से पुनर्वित्त सुविधाओं पर बहुत भरोसा करते हैं
  • वे ऋण परिसंपत्तियों के रूप से कम या कमजोर गुणवत्ता और ऋणों की अत्यधिक असंतोषजनक वसूली से पीड़ित हैं।
  • वे बैंकों की तरह नहीं दिखते हैं और संभावित सदस्यों, जमाकर्ताओं और उधारकर्ताओं में विश्वास को प्रेरित नहीं करते हैं।
  • अधिकांश सहकारी बैंक पेशेवर प्रबंधन की कमी से पीड़ित हैं।
  • कुछ सहकारी बैंकों को छोड़कर, सूचना प्रौद्योगिकी या कम्प्यूटरीकृत डेटा प्रबंधन में तकनीकी विकास स्पष्ट रूप से अनुपस्थित है।
  • सहकारी बैंकों में कॉरपोरेट गवर्नेंस की कोई औपचारिक प्रणाली नहीं होने के कारण, कई बैंक राजनीतिक संरक्षण, बेईमान वित्तीय अभ्यास और सकल कुप्रबंधन के कारण बन गए हैं।
  • उनके ऊपर नियंत्रण के द्वंद्व से एक और समस्या उत्पन्न होती है यानी ये बैंक RBI के दोहरे नियंत्रण में और साथ ही संबंधित राज्य सरकार द्वारा आयोजित किए जाते हैं।
  • वे सदस्य पूंजी के बजाय सरकारी पूंजी पर निर्भर हैं।

भारत में सहकारी बैंक (Co-operative bank in india Hindi me) – वे अहेड

भारत में सहकारी बैंक, भारतीय वित्तीय समावेशन कहानी की सफलता का एक अभिन्न अंग बन गए हैं। अब, यह बहुत स्पष्ट है कि सहकारी बैंकों का राष्ट्रीय विकास में बहुत अधिक महत्व है। सहकारी बैंकों की मदद के बिना, भारत में लाखों लोगों को वित्तीय मदद की बहुत कमी होगी।


सहकारी बैंक मजबूत प्रतिबद्धता और सामाजिक जिम्मेदारियों के साथ स्थानीय समुदायों और स्थानीय विकास में सक्रिय भाग लेते हैं। ये बैंक आम आदमियों के लिए बैंकिंग लेने के लिए सबसे अच्छे वाहन हैं, शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में अनबैंक किए गए लोग। देश के सामाजिक, आर्थिक और लोकतांत्रिक ढांचे में उनकी उपस्थिति सामंजस्यपूर्ण विकास लाने के लिए आवश्यक है और यह कि उन्हें पोषण और उनके आधार को मजबूत करने के लिए शायद सबसे अच्छा औचित्य है। ये बैंक दौड़ में जीतने के लिए निश्चित हैं क्योंकि वे लोगों से, लोगों और लोगों के लिए हैं।